新三板開戶攻略：分層條件、渠道、傭金 交易避坑全指南

想布局中小企業的成長紅利，新三板（**中小企業股份轉讓系統）是核心選擇！它和北交所、科創板定位不同，聚焦更早期的中小創新企業，實行 “基礎層 創新層” 分層管理，不同層級開戶門檻和交易規則有差異，今天用大白話把開戶條件、正規渠道、傭金省錢技巧和避坑點一次性講透，新手也能快速上手！

首先明確核心原則：新三板開戶必須通過有新三板業務**的正規券商官方渠道，第三方平臺、非官方鏈接堅決別碰，資金安全和交易合規****！官方渠道就兩種，線上線下按需選：

線上是最主流的便捷方式，下載正規券商官方 APP，登錄已有的 A 股賬戶，在 “業務辦理” 板塊找 “新三板權限開通”（部分券商分 “基礎層權限”“創新層權限” 選項），按提示完成身份驗證、資產核驗、風險揭示等流程，提交后 1-2 個工作日就能審核通過，18-69 歲用戶基本都能線上辦理，不用跑線下。

線下適合不會用手機操作或 70 歲及以上的用戶，帶著本人身份證、銀行卡和 A 股賬戶相關材料，去券商營業部找工作人員協助辦理，現場會完成風險能力復核和資料審核，雖然麻煩點，但更穩妥放心；機構投資者也需線下辦理，還需額外提供營業執照、法定代表人授權委托書等材料。

一、新三板開戶核心條件（分層設置，門檻差異大！）

新三板分基礎層和創新層，兩層權限可單獨開通，也能同時開通，核心條件如下（個人投資者為主，機構投資者條件附后）：

1、創新層開戶條件（門檻相對低，適合多數個人投資者）

• 資金門檻：申請開通前 10 個交易日，證券賬戶和資金賬戶內的資產日均不低于 100 萬元人民幣（不含融資融券融入的資金和證券）。計算方式靈活，比如前 1 天存 1000 萬放 1 天再取走，10 天日均剛好 100 萬也達標；資產包括股票、基金、現金等，具體可提前問券商確認。
• 經驗要求：必須有 2 年以上證券、基金、期貨投資經歷，或 2 年以上金融產品設計、投資、風險管理相關工作經歷，也可以是金融機構**管理人員任職經歷（跨機構的經歷可累計）。
• 風險測評：結果需達到 C4（積極型）及以上，新三板企業多處于成長期，波動風險高于 A 股，測評不達標會被拒絕開通，且 3 個月內不能重測，務必如實填寫。

2、基礎層開戶條件（門檻更高，針對性篩選投資者）

• 資金門檻：申請開通前 10 個交易日，證券賬戶和資金賬戶內的資產日均不低于 200 萬元人民幣（不含融資融券融入的資金和證券），資產計算方式和創新層一致。
• 經驗要求：和創新層相同，需 2 年以上投資經歷、金融相關工作經歷或金融機構高管任職經歷。
• 風險測評：同樣要求 C4（積極型）及以上，基礎層企業規模更小、流動性相對弱，風險比創新層更高，需匹配更高的風險承受能力。

3、補充：機構投資者開戶條件

• 創新層：實收資本或實收股本總額 100 萬元以上的法人機構，或實繳出資總額 100 萬元以上的合伙企業。
• 基礎層：實收資本或實收股本總額 200 萬元以上的法人機構，或實繳出資總額 200 萬元以上的合伙企業。
• 機構投資者無需滿足個人的 “2 年經驗” 要求，但需提供合規的主體**證明文件。
• 另外兩個重要注意點：
• 不管開通哪一層權限，都要簽署《新三板投資風險揭示書》，明確知曉中小企業經營風險、流動性風險、分層調整風險等特殊風險；
• 新三板企業會每年進行層級調整，符合更高層級標準的會升級，不符合當前層級標準的會降級，投資時要關注企業層級變動情況。

二、新三板傭金怎么調？分層協商更有針對性！

新三板傭金默認一般是萬分之三左右，但部分券商針對基礎層會設置更高的默認費率（萬分之 3-5），因為基礎層流動性弱、交易成本相對高。不過費率都能通過協商調低，核心邏輯和 A 股、港股通一致，但要結合分層特點找對方法。

調傭金的 3 個實用方法

1、開戶前先找客戶經理談（最推薦）

別直接在 APP 上申請開通權限！先在券商官網、微信公眾號找客服要線上客戶經理聯系方式，開戶前明確說 “想辦新三板低傭金賬戶”，并說明要開通的層級（基礎層 / 創新層）。客戶經理手里有專屬優惠權限，根據你的資金量（比如 100 萬以上）能直接申請更劃算的費率，一步到位省麻煩。想要**交易傭金？這里有內部渠道！開戶前，關注“叩富問財”公眾號，回復“盧經理”，即可聯系客戶經理，領取您的專屬低傭大禮包。

2、老賬戶聯系客服申請調整

已經有 A 股賬戶和新三板權限的話，打開 APP 找專屬客戶經理，或打券商官方客服電話轉人工，說明 “想調整新三板（基礎層 / 創新層）傭金”。客服會詢問你的資金量、新三板交易**，只要資金達標或經常交易，基本都能調低；如果還在這家券商做理財、融資融券等綜合業務，協商籌碼會更足。

3、轉戶換低傭券商（不滿足條件也能省）

現在一個人能開多個 A 股賬戶，要是當前券商的新三板傭金太高、不愿調整，直接換一家傭金政策更優惠的券商。新開戶時先談好對應層級的傭金，再同步開通權限，流程和新開戶一樣；如果之前已經開通過新三板權限，換券商后需要重新滿足資金、經驗等條件，不能直接轉簽，這點和北交所、科創板不一樣，要注意！

哪些情況能拿到更優惠的傭金？

• 資金量是核心：賬戶資產 100 萬以上（創新層）、200 萬以上（基礎層）有基礎優惠，資金規模越大，費率越低，部分券商還會提供新三板企業研報、專屬客服等增值服務；
• 交易**加分：經常買賣新三板股票，月交易次數 4 次以上，給券商帶來的手續費收入多，他們愿意**傭金留住你；
• 綜合業務加持：除了炒股，還在券商買基金、做理財、參與融資融券，成為綜合客戶后，協商傭金時話語權更強。

三、新三板交易額外注意事項（避坑關鍵，比 A 股多 3 個**）

1. 流動性風險要警惕：新三板尤其是基礎層，部分股票交易不活躍，可能出現 “想買買不到、想賣賣不出” 的情況，建議投資時優先選擇交易量大、做市商家數多的標的，避免重倉流動性差的股票。
2. 交易方式有差異：新三板支持協議轉讓、做市交易、競價交易等多種方式，不同層級交易方式不同（創新層做市交易和競價交易更普遍，基礎層以協議轉讓為主），交易前要了解清楚標的的交易方式，避免誤操作。
3. 費用構成有特色：除了傭金、印花稅（賣出時收萬分之五）、過戶費，部分交易方式會涉及做市商傭金，而且基礎層的交易經手費可能比創新層高，調傭金時可以一起問清楚券商的收費標準，避免隱性成本。
4. 層級變動影響投資：新三板每年會對企業進行層級調整，企業從創新層降級到基礎層后，流動性可能變差；從基礎層升級到創新層后，關注度和流動性可能提升，投資時要關注分層調整公告，及時調整持倉。
5. 查實際費率更精準：調傭金后，建議通過一筆小額交易測試實際費率，用手續費總額除以交易金額，就能算出當前新三板傭金是多少，避免券商 “明降暗升”。

總結一下：新三板開戶分基礎層（20 日日均 200 萬 2 年經驗 C4 測評）和創新層（10 日日均 100 萬 2 年經驗 C4 測評），走券商官方 APP 或營業部即可辦理；傭金默認萬三左右，開戶前找客戶經理談、老賬戶申請調整，都能輕松省錢。新三板聚焦中小創新企業，機會和風險并存，**要在自身風險承受范圍內參與，理性投資！

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溫馨提示：投資有風險，選擇需謹慎。

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