同意：攝圖網

近日，“0歲寶寶億元保單”在保險圈刷屏了，由于保費之高過于罕見。

從宣傳喜報上來看，該億元保單的承保方為中郵人壽，產品名為“郵愛一生年金保險”，且這張保單為躉交，即投保時一次交清**保險費。

根據界面新聞報道，中郵人壽表示，該保單屬實，并已過猶豫期，投保人來自北京。但跟傳言不同的是，這張億元保單并非屬于“0歲寶寶”，出于保護客戶隱私的角度考慮，無法透露客戶資料。

根據保險經紀人提供的利益演示，如果是躉交保單，被保險人在保單第五年可以一次性領取一千萬，之后每年可領取300萬元年金，持續終生。在穩定的現金流收益下，億元保費基本可以完整地返還給客戶。這張保單30年時內部收益率（IRR）在2.8%左右。

除了躉交，這款產品還可以三年交、五年交和十年交，對應的返還速度有所不同：在第五年，三年交保單返還30%首期保費，五年交保單和十年交保單分別返還50%和100%首期保費。

該保險經紀人介紹，這類型保險適合兩種客戶，一種是原本想要買房收租的客戶。“一線城市房子租售比保險的收益低，未來賣出價格難以預測，而且還有維修房子折舊成本。保單終身接近3%的收益率，本金也是100%安全的。”另一種則是年近退休，想要進行養老儲備的人士，該保單返錢較快，本金也可以傳給子女。

在核保上，因為該產品為年金產品，沒有人壽保障杠桿，因此保險購買的金額沒有上限，符合相關財務核保要求即可。

**保險產業鏈全景圖

目前，我國實力**的保險公司主要為**人保、**人壽、**再保險等保險集團;很多保險公司都在推行線上保險的業務，但純粹的互聯網保險公司只有眾安保險、安心保險、易安保險和泰康在線四家。保險資產管理公司大多主要股東或母公司為保險公司。各類保險中介公司中上市企業較少。

北京保險密度及保險深度**

從保險密度來看，2022年保險密度**的是北京，為12603.9元/人，其次是深圳、上海。從排名前十的省市來看，我國經濟較發達的省市保險密度明顯更高。

注：保險密度=保費收入(數據來自**金監總局)/年末總人口(數據來自****)。

此外，從保險深度來看，2022年北京保險深度**，為6.63%。其次為黑龍江和吉林。

“十四五”期間原保險保費收入預計保持上漲

2010-2022年，我國原保險保費收入呈逐年上升的趨勢。年均復合增速為10%左右。**保險行業快速發展，前瞻預計到2028年，**原保險保費收入將超過8萬億元。

當前，全球經濟發展不確定因素仍較多，保險行業投資收益及盈利水平面臨**增長壓力。前瞻產業研究院表示，未來一段時間我國保險行業發展主要呈現以下三個趨勢：金融科技進一步融入保險經營模式、行業分化效應仍將持續、保險行業整體業務結構持續優化。

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